تخفیف بیمه بدنه هر سال چند درصد است؟ + نحوه محاسبه

تا همین چند سال پیش که قانون بیمه خودروهای لوکس تصویب نشده بود و شیب افزایش قیمت‌ها آن‌قدر تند نشده بود که بسیاری از خودروهای داخلی هم در دسته خودروهای لوکس قرار بگیرند، کمتر کسی به فکر استفاده از بیمه بدنه می‌افتاد؛ چه برسد به این که به تخفیف بیمه بدنه فکر کند. در حال حاضر تعداد آن دسته از خودروهای داخلی که در دسته خودروهای لوکس قرار نمی‌گیرند انگشت شمار است و از آنجایی که مازاد سقف خسارت بیمه شخص ثالث بر عهده راننده آسیب دیده است، متقاضیان بیمه بدنه افزایش چشم گیری داشته است.

همانند بیمه شخص ثالث، شرکت‌های بیمه برای تشویق خریداران به رعایت قوانین تخفیف‌هایی را با عنوان تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در نظر می‌گیرند که سالانه به‌صورت پلکانی افزایش پیدا می‌کند. در این مقاله قرار است به جدول تخفیف بیمه بدنه شرکت‌های مختلف، نحوه محاسبه و روش استعلام تخفیف‌های بیمه بدنه بپردازیم.

تخفیف بیمه بدنه چه انواعی دارد؟

به جز تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه که به‌صورت پلکانی (سالانه) و در ازای عدم دریافت خسارت اعمال می‌شود، شرکت‌های مختلف تخفیف‌های دیگری را هم برای بیمه بدنه در نظر می‌گیرند که در ادامه به تعدادی از آن‌ها اشاره می‌کنیم. لازم به ذکر است که تمامی این تخفیف‌ها توسط همه شرکت‌ها ارائه نمی‌شود و گاهی اوقات نمی‌توانید از همه آن‌ها یکجا و همراه با تخفیف بیمه بدنه استفاده کنید:

• تخفیف متناسب با تخفیف بیمه شخص ثالث
• تخفیف خرید بیمه عمر و شخص ثالث از همان شرکت
• تخفیف داشتن حساب بانکی بلندمدت در بانک‌هایی که شرکت بیمه هم دارند
• تخفیف بر اساس ارزش خودرو
• تخفیف خودروهای وارداتی و باکیفیت
• تخفیف خرید نقدی
• تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر
• تخفیف مناطق آزاد
• تخفیف اعضای هیئت‌علمی دانشگاه‌ها
• تخفیف‌های مناسبتی (اعیاد، نوروز و …)

تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر چیست؟

تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر مهم‌ترین تخفیفی است که توسط تمامی شرکت‌های بیمه بدنه ارائه می‌شود و می‌تواند مبلغ بیمه‌نامه را تا حد قابل‌توجهی کاهش دهد. در عرف شرکت‌های بیمه بدنه، خودروی صفر خودرویی است که از تحویل آن بیشتر از 3 ماه نگذشته باشد. البته این شرکت عوامل دیگری را هم در تعریف خودروی صفر دخالت می‌دهند که فهرست زیر رایج‌ترین آن‌ها را نشان می‌دهد:

• میزان کیلومتر کارکرد خودرو
• مدت سپری شده از زمان تعویض و تخصیص پلاک
• مدت‌زمان سپری شده از زمان ترخیص خودرو

تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر بیمه ایران چقدر است؟

بیمه بدنه یا کارت طلایی ارائه شده توسط خودروسازان و واردکنندگان خودروها تمامی خطرات و خسارات را پوشش نمی‌دهد و همچنین مدت اعتبار آن بسیار محدود است. افزایش قیمت و ریسک‌های مربوط به خسارات خودرو صفر باعث شده است تا مالکان خودروهای صفر سراغ بیمه بدنه و پوشش‌های آن بروند. بیمه ایران از جمله شرکت‌هایی است که بیشترین تخفیف مخصوص بیمه بدنه خودروهای صفر را ارائه می‌کند.

تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر این شرکت 30 تا 40 درصد است و علاوه بر آن تخفیف‌هایی مثل عدم خسارت، تخفیف گروهی و تخفیف ویژه خودروهای باکیفیت هم دارد.

تخفیف بیمه بدنه سالی چند درصد است؟

در ادامه جدول تخفیف بیمه بدنه به ازای هر سال عدم دریافت خسارت را می‌بینید. ذکر این نکته ضروری است که شرکت‌های مختلف ممکن است درصدهای بیشتری را به عنوان تخفیف سالانه بیمه بدنه در نظر بگیرند و اعداد اعلام شده در این جدول حداقلی است.

همان‌طور که مشاهده می‌کنید، حتی تخفیف بیمه بدنه سال اول هم عدد قابل‌توجهی است و درصورتی‌که با تخفیف خرید نقدی (تا 10 درصد) همراه شود، می‌تواند هزینه‌های بیمه خودرو شما را تا حد زیادی کاهش دهد. بر اساس قانون بیمه مرکزی، حداکثر تخفیف بیمه بدنه نباید بیشتر از 70 درصد شود. البته شرکت‌هایی که این میزان تخفیف را برای سال چهارم به بعد اعمال می‌کنند الزاماً بهترین گزینه نیستند؛ چون ممکن است مبلغ بیمه‌نامه آن‌ها از بقیه شرکت‌ها بیشتر باشد و برخی از پوشش‌ها را به شما تحمیل کنند.

قانون جدید تخفیف بیمه بدنه 

در قانون جدید تخفیف بیمه بدنه خودرو  نکات مهمی تعریف شده که برای کاهش هزینه حق‌بیمه هنگام خرید یا تمدید بیمه بدنه به کار می‌آید. این قوانین ترکیبی از موارد تشویقی و تغییرات در نحوه کاهش تخفیف پس از وقوع خسارت است:

• اگر خودرو شما جدید باشد (مثلاً صفر کیلومتر یا کمتر از چند ماه از تحویل آن گذشته باشد)، بین ۲۰ تا ۳۰ درصد تخفیف در حق‌بیمه بدنه دریافت می‌کنید.
• اگر حق‌بیمه را به‌صورت نقدی پرداخت کنید (نه اقساطی)، معمولاً حدود ۱۰٪ تخفیف شامل حال‌تان خواهد شد.
• اگر هیچ خسارتی در طول مدت بیمه‌نامه دریافت نکرده باشید، سال به سال درصد تخفیف افزایش می‌یابد. در برخی شرکت‌ها این تخفیف می‌تواند تا ۶۰ تا ۷۰٪ از حق‌بیمه را کاهش دهد.

تخفیف بیمه بدنه تا چند سال است؟

برخلاف بیمه شخص ثالث، مدت‌زمان افزایش پلکانی تخفیف‌های بیمه بدنه کمتر است. سقف تخفیف بیمه بدنه در بیشتر شرکت‌ها از سال چهارم به بعد ثابت باقی می‌ماند و در تعداد معدودی تا سال پنجم هم افزایش دارد. البته با توجه به این که تخفیف‌های بیمه بدنه به‌صورت درصدی اعمال می‌شوند، حتی با وجود تورم و افزایش تعرفه‌های بیمه بدنه باز هم مبلغ قابل‌توجهی را از هزینه بیمه‌نامه کم می‌کنند.

شرکت‌های مختلف چقدر تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه می‌دهند؟

همان‌طور که گفتیم، شرکت‌های مختلف بیمه این تخفیف پلکانی را به شیوه متفاوتی اعمال می‌کنند و جدول زیر نشان می‌دهد که در شرکت‌های مشهور، تخفیف بیمه بدنه هر سال چقدر است.

تخفیف بیمه بدنه بعد از تصادف چقدر کاهش پیدا می‌کند؟

در گذشته زمانی که شما تصادف می‌کردید، تمامی تخفیف‌های بیمه بدنه صفر می‌شد؛ اما قانون بیمه در سال‌های اخیر اصلاحاتی داشته است. بر اساس قوانین جدید در صورت بروز تصادف و دریافت خسارت، تخفیف‌ها به‌صورت پلکانی کاهش پیدا می‌کنند. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه بعد از تصادف اول 20 درصد کم می‌شود و به ازای هر تصادف دیگر 10 درصد دیگر به این عدد اضافه خواهد شد. 

در صورت استفاده از بیمه بدنه تخفیف از بین می رود؟

طبق قانون جدید بیمه بدنه، در صورت دریافت خسارت، تخفیف عدم خسارت به‌طور کامل حذف نمی‌شود. برخلاف گذشته که با اولین استفاده از بیمه ممکن بود تمام تخفیف‌های چندساله از بین برود، در قوانین جدید کاهش تخفیف به‌صورت پلکانی و درصدی انجام می‌شود.

به این معنا که با هر بار خسارت، تنها بخشی از تخفیف کاهش می‌یابد و مابقی آن حفظ می‌شود. میزان کاهش نیز به تعداد دفعات خسارت در طول دوره بیمه‌نامه بستگی دارد؛ به‌طوری‌که خسارت اول کاهش کمتری ایجاد می‌کند و با افزایش تعداد خسارت‌ها، درصد افت تخفیف بیشتر می‌شود.

این تغییر باعث شده بیمه‌گذاران حتی پس از یک یا دو حادثه نیز بتوانند بخشی از سابقه تخفیف خود را نگه دارند و متحمل افزایش ناگهانی و شدید حق‌بیمه نشوند.

با این حال، در خسارت‌های جزئی و کم‌هزینه، گاهی پرداخت شخصی هزینه تعمیر می‌تواند از نظر اقتصادی به‌صرفه‌تر باشد؛ زیرا حفظ تخفیف عدم خسارت در بلندمدت کاهش قابل توجهی در مبلغ بیمه ایجاد می‌کند.

چگونه استعلام تخفیف بیمه بدنه را بگیرید؟

برای استعلام تخفیف‌های بیمه بدنه، شخص ثالث و … می‌توانید به سامانه سنهاب بیمه مرکزی مراجعه کنید. برای این کار باید مراحل زیر را طی کنید:

• وارد سایت بیمه مرکزی (centinsur.ir) شوید.
• روی میز خدمات الکترونیک کلیک کنید.
• در پنجره بعدی استعلام سوابق بیمه را بزنید.
• روی ثبت استعلام جدید کلیک کنید.
• اطلاعات خواسته شده مثل کد ملی، شماره بیمه‌نامه و … را وارد کنید و استعلام تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه را بگیرید.

با ارسال پیامک حاوی «شماره بیمه‌نامه*شماره ملی بیمه‌گذار*1» به سرشماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ و استفاده از سایت‌های خدمات بیمه نیز می‌توانید استعلام تخفیف‌های بیمه بدنه را بگیرید.

نحوه انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه چگونه است؟

بر اساس قوانین جدید، وجود شرایط زیر برای انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ضروری است:

• شخصی که می‌خواهید تخفیف‌ها را به او منتقل کنید باید از بستگان درجه یک (پدر، مادر، همسر، خواهر با برادر) شما باشد.
• می‌توانید تخفیف‌ها را به خودروی جدید خودتان یا شرکت بیمه جدید منتقل کنید.
• کاربری خودروی جدید باید با خودروی قبلی یکسان باشد.
• نباید بیشتر از 15 سال از ساخت خودروی جدید گذشته باشد.
• درصورتی‌که ارزش خودروی جدید بیشتر باشد، باید مازاد حق بیمه پرداخت شود.
• بیمه‌نامه باید اعتبار داشته باشد.
• داشتن حداقل یک سال تخفیف عدم دریافت خسارت ضروری است.

حداکثر مدت‌زمان استفاده از تخفیف‌های بیمه بدنه چقدر است؟

حداکثر زمانی که پس از اتمام اعتبار بیمه‌نامه می‌توانید از تخفیف بیمه بدنه استفاده کنید، بین 3 ماه تا یک سال متفاوت است. این مدت‌زمان به شرکت بیمه بستگی دارد؛ مثلاً این بازه زمانی در شرکت‌های ملت، ایران، پارسیان و آسیا یک سال و در شرکت‌های کوثر و پاسارگاد 9 ماه است. تنها استثنا بیمه سامان است که مدت‌زمان استفاده از تخفیف‌های بیمه بدنه آن نامحدود است.

با این تخفیف‌ها، دیگر بی‌خیال بیمه بدنه نشوید!

در این مقاله در مورد انواع و اقسام تخفیف بیمه بدنه، نحوه محاسبه و میزان این تخفیف‌ها به ازای هر سال صحبت کردیم. همان‌طور که در جای‌جای این مقاله دیدید، تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه عدد قابل‌توجهی است و بعضی از انواع تخفیف‌های این بیمه مثل خرید نقدی و … شامل حال همه می‌شود. با جمع این تخفیف‌ها می‌توانید با قیمت مناسبی برای خودروی خود بیمه بدنه تهیه کنید و دیگر نگران سرقت لوازم، آسیب‌های جدی، خط‌وخش و افت قیمت خودروی خود نباشید.